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山西金融助力消费升级

发布时间:2019-04-11 14:26来源:山西金融网支驰字号:

  “人类一天也不能停止生产,一天也不能停止消费。”消费是经济平稳运行的“稳定器”、高质量发展阶段的“助推器”,更是满足人民美好生活需要的直接体现。
  根据国家统计局数据,2018年全国居民人均消费支出19853元,比上年增长8.4%。《山西省2018年国民经济和社会发展统计公报》中显示,山西省城镇居民人均消费支出19790元,增长7.5%;农村居民人均消费支出9172元,增长8.9%。这些数字说明,2018年,无论山西还是全国消费市场总体保持平稳运行态势,消费模式不断创新,消费升级势头不减。
  再加之,互联网及以移动互联网的发展,人们的消费观念正在发生变化,大到买房、小到商场购物分期付款……金融与消费加速融合,给我们的生活带来更快捷、更低息、更普惠的体验。 www.sxjr.cn

  各种 “顶层设计”出台,顺应消费转型大势

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  伴随经济转向消费和投资的“双轮”驱动,我国已经进入消费时代。去年以来,国家和银保监会从多个层面和维度,释放出鼓励消费金融发展的信号。
  2018年8月,银保监会发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,支持发展消费金融;
  9月,中共中央、国务院印发《关于完善促进消费体制机制,进一步激发居民消费潜力的若干意见》,里面提出:进一步提升金融对促进消费的支持作用,鼓励消费金融创新,规范发展消费信贷,把握好保持居民合理杠杆水平与消费信贷合理增长的关系;
  10月,国务院办公厅公布的《完善促进消费体制机制实施方案 (2018—2020年)》指出,要进一步提升金融服务质效,在风险可控、商业可持续、保持居民合理杠杆水平的前提下,加快消费信贷管理模式和产品创新,加大对重点消费领域的支持力度,不断提升消费金融服务的质量和效率。
  今年1月,清华大学中国与世界经济研究中心发布的《2018中国消费信贷市场研究》显示,消费金融市场规模由2010年1月的6798亿元攀升至2018年 10月的 84537亿元,占境内贷款比重由 1.7%上升至6.3%。在以房贷为代表的中长期消费贷款增速放缓之际,短期消费贷款呈现快速上涨趋势,居民在教育、文化、医疗、旅游等领域的消费金融需求正不断释放,消费金融领域将迎来万亿蓝海市场。 www.sxjr.cn
  在今年两会上,推动消费升级,促进消费发展成为热议的话题。政府工作报告提出要“发展消费新业态新模式,促进线上线下消费融合发展”。商务部部长钟山在两会的记者会上表示,商务部今年在促进消费方面要抓三件事:一是提升城市消费,促进消费升级。改造提升一批步行街,优化便利店布局。二是扩大乡村消费,推动“农产品进城、工业品下乡”。三是发展服务消费,优化服务供给。
  在政府发力促进消费的政策引领之下,消费者的需求逐渐向个性化、定制化、品质化发展,而当大数据、人工智能等技术被广泛应用于金融信息服务后,金融科技作为推动消费升级的有力抓手,人们强烈的消费融资需求得到了极大满足。
  在这样的宏观环境中,正如渤海银行太原分行副行长李星所说的,金融企业必须紧紧围绕消费升级,围绕消费产业、消费行业、消费市场进行转型升级,如此,才能在市场中站稳脚跟。

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打造消费场景,完善消费金融服务生态 本文来自山西金融网

  在山西,渤海银行太原分行是消费金融领域的佼佼者。“发展消费金融,既是贯彻国家扩大内需、促进消费升级政策的要求,也是我行构建多元化信贷模式、推动业务转型的需要。”李星说道。
  2018年,武先生因房屋装修急需现金,在关注渤海银行消费金融之家微信公众号后,他了解到渤海银行有一款“渤税惠民贷”产品。这款产品是渤海银行太原分行与税务部门合作的,它是将纳税信息与信贷融资有机结合起来,以个人纳税信用为授信依据,一款“无抵押、无担保、纯信用、以税定贷”消费金融产品,最高申请金额可达 30万元,额度可循环使用,随借随还。经过详细地咨询后,武先生凭借着良好的信誉借到了20万元,解决了他的燃眉之急。
  在采访中,线上“场景银行”引起了记者的注意。所谓“场景银行”,就是银行通过与生活服务和信息门户等各类平台的深入合作,实现金融产品的叠加和异业产品的有机融合,打造“场景金融”服务体系。
  这家“银行”就像“淘宝”一样,涵盖了出行、旅游、购物、询医、娱乐、餐饮等方面,可以线上话费流量充值、生活缴费充值、购买火车票、预定酒店等,日常生活中涉及货币交易的行为,都将可以在“场景银行”中全部搞定,不必在各类App之间频繁切换。据悉,渤海银行太原分行目前已为“飞常准”“航班管家”等App提供针对个人用户场景和企业用户场景的钱包服务,为平台及消费者提供低成本金融产品。未来,渤海银行太原分行还将陆续上线知名互联网平台的线上金融业务。

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  其实,渤海银行太原分行发展消费金融业务是从 2017年开始的。那一年,渤海银行太原分行以二手房贷为突破口,开始了消费金融业务探索。当年二手房贷款就净增4.7亿元,在全行新增个人贷款中占比超过80%,为山西省内刚需及改善型居民提供了金融支持。
  如今,渤海银行太原分行的消费金融业务已日益完善,“公信贷”“白名单信用贷”“拎包贷”等消费贷款产品,让消费贷款规模不断扩大、占比持续提升,全年消费贷款投放量占个人贷款投放量的78%,新增额占比达到86%。在信用卡“分期”业务方面,现金分期、专项分期等多项消费分期产品,以较低的利率定价快速切入旅游、购物等消费领域,激发了消费者的消费潜能。
  据了解,截至2019年2月末,渤海银行太原分行消费金融类贷款余额达到22.30亿元,近两年消费贷款平均增速达到35%,零售新增贷款中消费金融类贷款占比超过70%。 山西金融网

以科技为引领,切实保护消费者权益 www.sxjr.cn

  消费金融被很多人视作金融领域的下一个“蓝海”。但与其巨大发展潜力同样值得关注的是金融消费者权益的保护。平安银行太原分行在这方面的一些做法颇有成效。
  2019年3月的一天,平安银行太原分行营业部接待了一名五十多岁的李姓男士。一进门他异常着急声称要赶紧办理转账业务,不然贷不了款。厅堂的大堂经理仔细询问后得知,这位李先生是通过短信链接到某网站,该网站向其承诺可以提供大金额的周转资金,但需向对方支付贷前费用,但是李先生只是通过网站认识的,并不知晓对方的真实身份。大堂经理当即确定属于电信诈骗,帮客户打了网站的客服电话进行追问核实,同时立即劝说客户停止支付,并将其之前已支付的 2万元追回。李先生事后多次来网点表示感谢,表示若不是银行有力防控,将还会继续汇款10余万元。
  在金融消费者权益保护上,平安银行太原分行把“科技”发挥到了极致。
  在厅堂,平安银行太原分行借鉴“AI大脑”设计,形成AIBanker体系,并将AIBanker赋能给平安银行的客户、员工及合作伙伴,让平安银行成为AIBank。只要客户一进门,银行的工作人员就能通过 AIBanker体系中人脸识别 (未来还将通过声纹)等方式得知客户是新客户还是老客户,是先生还是女士,从而可以第一时间提供精准服务。“这样有利于客户信息的一致性、完整性的归集,迅速缩短核验客户信息和匹配客户资料的时间,同时,更有效地防范伪冒事件的发生。”平安银行太原分行行长助理王军明直言道。 www.sxjr.cn
  在中后台,平安银行太原分行对 “2018年平安银行零售风险” 进行了创新技术升级,将授信由彼此独立的产品级授信走向统一的客户级授信,并在此平台上搭建了宙斯盾统一反欺诈系统,利用 AI智能风险排查有效提升准确率,链式聚类系统有效进行团案防控,并在此基础上打造以全面 AI和全面价值管理为基础的下一代智能风险管理体系风险3.0,有效维护了消费者的正当权益。
  2018年,平安银行太原分行处理行内投诉146笔,监管转办投诉14笔,均第一时间及时有效、合规处理,未发生其他不良社会影响;堵截假银行卡 20张,假证件15个,堵截电信诈骗4起,金额累计达12.5万元,堵截群体性事件1起,假票据1张,金额500万元。
  为了确保金融消费者权益保护工作的专业度,平安银行太原分行组建了7人的“快乐平安懂你天团”,搭建了行内的咨诉直通平台,每日对金融消费者权益保护工作中投诉的疑难问题进行持续讨论。目前日处理咨诉3—5笔。
  采访尾声,王军明说想借此机会提醒消费者:一定要保护好个人信息,不能随意向他人透露自己的身份证、家庭地址、电话等重要信息。不得将身份证、银行卡等出租出借给他人使用。不要轻信网络借贷、民间借贷,天上不会掉馅饼,无抵押、无征信要求、金额大、到账快等过度承诺不可信。“当前,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,人均可支配收入上升,现代消费的概念逐渐深入人心,无论国计还是民生,我们都相信消费金融的未来可期,大有可为。”李星、王军明纷纷表示。

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